Jika Anda salah satu dari jutaan konsumen yang berjuang dengan utang kartu kredit, artikel ini bertujuan untuk menawarkan nasihat dan solusi untuk Anda yang berharga. Kabar baiknya adalah bahwa ada segudang program dan layanan yang tersedia yang bertujuan untuk memberikan utang nyata bantuan dan menawarkan konsumen kesempatan di sebuah awal baru.

Pasti apa yang kebanyakan konsumen pikirkan ketika menghadapi situasi keuangan yang mengerikan dan pegunungan utang kartu kredit adalah kebangkrutan. Kata itu sendiri dapat membuat satu bergidik; serta mestinya karena sementara kebangkrutan dapat menawarkan menyeka batu tulis bersih (sampai batas tertentu) itu membawa serta array yang luas dari konsekuensi sangat negatif dan tahan lama.

Ini termasuk penghancuran virtual catatan kredit filer ini, dan ketidakmampuan untuk mendapatkan kredit di masa depan dan pinjaman sejak pengajuan kebangkrutan akan tetap pada kredit filer untuk hingga 10 tahun. Yang sedang berkata, kebangkrutan gestun bandung memiliki tempat di ranah utang. Namun, jelas adalah pilihan terakhir dan kebutuhan untuk benar-benar dieksplorasi secara mendalam dengan keluarga seseorang dan pengacara sebelum memutuskan sebagai opsi yang paling masuk akal.

Namun ada program lain dan bentuk-bentuk bantuan utang yang menawarkan manfaat langsung dan bantuan bagi mereka yang berjuang dengan utang kartu kredit. Sebuah program baru yang tidak melibatkan kebangkrutan atau berdiri sebelum hakim kepailitan dikenal sebagai penyelesaian utang. Sebuah program yang relatif baru dibandingkan dengan kebangkrutan, penyelesaian utang adalah program yang dapat mencapai hasil yang spektakuler dalam pengurangan dan penghapusan utang kartu kredit.

Sebuah perusahaan penyelesaian utang negosiasi atas nama konsumen dengan kreditur mereka. Tujuan mereka adalah untuk mencari pengurangan besar dan kompromi off dari jumlah asli yang terhutang oleh konsumen yang menderita kesulitan keuangan. Hal yang biasa hari ini untuk akun yang akan diselesaikan untuk 50% ke 25% dari jumlah aslinya berutang. konsumen masuk ke dalam perjanjian pembayaran baru dengan perusahaan kartu kredit, dan setelah selesai dari rencana pembayaran kreditur melaporkan rekening sebagai “menetap” untuk agen pelaporan kredit.

Konseling Kredit Konsumen

Pilihan lain yang konsumen telah tersedia bagi mereka dan dapat cukup efektif mereka tidak terlalu tenggelam dalam utang adalah konseling kredit konsumen. Bahkan, 6 bulan konseling kredit konsumen sekarang wajib sebelum satu dapat mengajukan permohonan pailit. Namun, konseling kredit konsumen benar-benar dapat mencegah masalah utang kartu kredit lebih kecil dari tumbuh menjadi sesuatu yang lebih sever, lebih banyak dari kontrol. konselor kredit dapat duduk dengan dan memeriksa keadaan keuangan seluruh konsumen. Mereka dapat menentukan positif maupun negatif dalam keuangan pribadi konsumen dan merumuskan rencana yang akan mencegah krisis keuangan terjadi dan mencegah situasi utang dari luar kendali.

Salah satu taktik yang konsumen konselor kredit mempekerjakan adalah pengembangan dari anggaran rumah tangga pribadi. Anggaran ini merupakan kunci untuk konsumen, baik dalam utang atau tidak memahami persis di mana uang mereka dibelanjakan. Hal ini dapat menjelaskan di mana dana yang terbuang. Ketika seseorang akan tentang hidup hari mereka untuk kehidupan hari, membeli kopi sehari-hari mereka, membeli makan siang sehari-hari dan makan malam, menyewa DVD, akan keluar, dll dapat menjadi tidak mungkin untuk menghitung atau bahkan menebak berapa banyak uang yang dihabiskan dan / atau terbuang. Dengan anggaran di tempat yang satu dapat melihat dalam hitam putih di atas kertas, atau pada spreadsheet Excel sering cukup mengejutkan ketika orang menyadari di mana semua uang itu pergi. Konselor kredit konsumen adalah tanpa diragukan lagi mampu menawarkan nasihat dan dunia nyata solusi untuk konsumen yang tidak terlalu jauh di utang.

Konsolidasi hutang

Program lain yang tersedia bagi mereka konsumen berurusan dengan utang kartu kredit konsolidasi utang. konsolidasi utang itu sendiri tidak selalu melibatkan pinjaman baru dibawa keluar, meskipun hal itu mungkin. konsolidasi utang dapat membantu untuk konsumen yang berjuang dengan kartu kredit tersebar di atas beberapa kartu kredit, dan sulit untuk mengelola pembayaran beberapa kartu. Sebuah pinjaman baru mungkin dapat diambil pada tingkat bunga yang lebih rendah dari beberapa pinjaman yang ada.

Program ini memiliki manfaat memberikan konsumen di utang, pembayaran bulanan yang lebih rendah tunggal yang lebih mudah untuk membeli. Kelemahan dengan konsolidasi utang adalah bahwa sementara manfaat konsumen dari pembayaran bulanan yang lebih rendah panjang jangka waktu pinjaman diperpanjang. Biasanya dengan program konsolidasi utang konsumen pada akhirnya akan membayar jumlah yang lebih tinggi, meskipun selama periode yang lebih lama dan pada tingkat bulanan yang lebih rendah.

Kebangkrutan

Akhirnya, kita bisa mendiskusikan kakek dari semua program bantuan utang – kebangkrutan. Kepailitan sebagai lembaga didirikan oleh Konstitusi AS. 2 terakhir overhaul utama dari sistem terjadi pada tahun 1978 – reformasi yang dikenal sebagai Kode Kepailitan, dan pada tahun 2005 perubahan besar yang dilakukan pada undang-undang kepailitan yang miring sistem lebih ke arah kreditur. Hal ini dilakukan untuk mencegah penyalahgunaan sistem kebangkrutan dan untuk mengurangi jumlah petisi yang diajukan dan juga untuk mengurangi jumlah konsumen yang mengajukan lebih dari sekali selama hidup mereka.

Kepailitan diberlakukan untuk menawarkan konsumen AS kesempatan di sebuah awal baru, meskipun konsekuensi mengajukan kebangkrutan yang ekstrim dan berat. Sayangnya, beragam pengacara kebangkrutan hari ini yang diiklankan kebangkrutan pada iklan TV tidak menceritakan seluruh kebenaran dan hanya kebenaran. Sebaliknya, mereka menyoroti positif sementara tidak menginformasikan pemirsa negatif. Dan negatif banyak dan cukup.

Misalnya, mengajukan kebangkrutan adalah noda yang luar biasa dan mengerikan di catatan kredit konsumen. Noda ini akan tetap pada catatan kredit konsumen hingga 10 tahun penuh. Dengan kebangkrutan pengajuan pada rekaman mereka, konsumen akan menemukan hampir mustahil untuk mendapatkan apapun kredit atau pinjaman selama periode ini. kredit rumah, kredit mobil, hampir apapun pinjaman yang mereka diterapkan untuk akan ditolak karena noda kebangkrutan. Konsekuensi serius lain dari pengajuan kebangkrutan akan kemungkinan kehilangan properti seseorang dan harta benda. Itu karena ada banyak bentuk properti yang tidak ditangani oleh pengajuan kebangkrutan. Juga, sifat seperti rumah yang memiliki hak gadai terhadap ditawarkan tidak ada semacam perisai atau penutup apapun dengan berdiri di depan salah satu kebangkrutan menyatakan’

Masih dampak lain dari pengajuan kebangkrutan termasuk sangat mungkin kemungkinan konsumen yang telah mengajukan permohonan pailit di masa lalu dan juga menemukan diri mereka keluar dari pekerjaan dan mencari pekerjaan (skenario sangat mungkin dalam iklim ekonomi saat ini) bisa menemukan diri mereka menjadi melewati untuk pekerjaan di mana mereka telah diterapkan untuk. Hal ini akan terjadi sebagai akibat langsung dari pengajuan kebangkrutan karena semakin banyak pengusaha melakukan pemeriksaan kredit sebagai bagian dari proses rutin mereka untuk skrining pelamar kerja.

implikasi lain dari pengajuan kebangkrutan akan mencakup kepastian dekat dari yang diperlukan untuk membayar deposito besar dan kuat untuk utilitas rumah dasar seperti air, gas, listrik, dan telepon dan layanan internet. Ketika berjuang dengan utang kartu kredit, konsumen harus sangat sadar akan pro dan kontra yang sangat nyata pengajuan permohonan pailit.

Perusahaan Kartu Kredit

Satu bisa membuat argumen yang sangat menarik bagi perusahaan-perusahaan kartu kredit itu sendiri menjadi jauh menyalahkan untuk virus-seperti penyebaran utang kartu kredit di Amerika saat ini. Itu dan perusahaan kartu kredit yang tergenang dan terus menggenangi kotak surat konsumen dan inbox email dengan penawaran kartu kredit setelah tawaran kredit. Mereka telah membuat dan terus membuat penawaran kepada konsumen yang dipermanis dengan tingkat pengantar yang kemudian balon ke tingkat yang lebih tinggi di kemudian hari. konsumen, terus terang tidak menyadari atau tidak peduli pada awal skenario tersebut. perusahaan kartu kredit juga telah diambil sebagai mereka yang disebut hak untuk kenaikan suku Mengusulkan dan biaya menyembunyikan tersembunyi dalam cetakan kecil di depan mata, dengan harapan konsumen maka hanya membuat pembayaran bulanan minimum. Ini adalah,

Konsumen yang hanya membuat pembayaran kartu kredit bulanan minimum realistis tidak akan membayar saldo tagihan kartu kredit mereka selama 20 tahun atau lebih – dengan jumlah dolar astronomi yang dibayarkan ke perusahaan kartu kredit dalam proses. Telah ditunjukkan melalui perhitungan bahwa jika satu hanya membayar pembayaran minimum kartu kredit pada saldo $ 2.000 misalnya – pada akhir melunasi tagihan yang 10-20 tahun kemudian, salah satu akan membayar hampir dua kali lipat dari apa yang jumlah prinsip asli berutang itu.

Pada akhirnya ada banyak yang bisa dikatakan untuk bagaimana krisis utang kartu kredit datang untuk menjadi. Tapi ada juga banyak yang bisa dikatakan untuk program yang baik dan berharga yang memberikan bantuan utang yang benar kepada konsumen di Amerika saat ini.